Het verschil tussen een bank en een onafhankelijke adviseur zit vooral in het aanbod dat je te zien krijgt. Een bank adviseert doorgaans over de eigen producten, terwijl een onafhankelijke partij meerdere partijen en producten vergelijkt om tot het beste advies te komen voor de persoonlijke situatie van de klant. Dat klinkt logisch, maar het heeft wel gevolgen voor de rente en voorwaarden die je uiteindelijk krijgt aangeboden. Provisie voor complexe producten zoals hypotheken is in Nederland door de wet verboden, waardoor een adviseur een vast tarief ontvangt ongeacht welke hypotheek je kiest. Dat maakt het advies zuiverder dan vroeger, toen sommige partijen hogere vergoedingen kregen voor bepaalde producten. Iedere adviseur moet daarnaast een vergunning hebben van de Autoriteit Financiële Markten, iets wat je zelf kunt controleren via het online register van de AFM.
HypothekenUnie is een van de partijen die zich richt op breed financieel advies in plaats van alleen de hypotheekrente. Het bedrijf bemiddelt tussen klanten en alle nationale en lokale geldverstrekkers en verzekeringsmaatschappijen, en de adviseurs houden de rentestanden dagelijks in de gaten. Opvallend is dat HypothekenUnie zichzelf niet alleen als hypotheekpartij ziet. Op de website staat dat het team verder kijkt dan rentepercentages en maandlasten, en dat alles draait om het leven van de klant. Dat vertaalt zich in advies dat ook pensioen, lijfrente en levensverzekeringen meeneemt. De begeleiding stopt bovendien niet bij de handtekening bij de notaris. HypothekenUnie blijft ook klanten tussentijds informeren over rentewijzigingen, verhogingen en tussentijdse aflossingen, met als uitgangspunt dat de adviserende rol pas eindigt op de einddatum van de hypotheek. Het bedrijf heeft meerdere vestigingen door het land, van Den Haag tot Tilburg, en werkt zowel op locatie als online.
Een andere partij die in vergelijkingen regelmatig terugkomt, is SlimmeHypotheek.nl. In een overzicht van tien hypotheekadviseurs en platforms in Nederland kwam dit bedrijf op de eerste plek terecht, dankzij de heldere uitleg, de onafhankelijke aanpak en de sterke focus op maatwerk voor huiseigenaren. Het platform helpt mensen inzicht te krijgen in hun financiële mogelijkheden en begeleidt ze bij keuzes rond de hypotheek. Ook op andere vergelijkingssites scoort de organisatie goed. Zo behaalt de partij op Advieskeuze een gemiddelde van 9,8 uit 219 reviews, en wordt aankoopbegeleiding bij een eerste woning of een verhuizing standaard bij de dienstverlening genoemd.
Waar HypothekenUnie en SlimmeHypotheek.nl persoonlijk contact centraal stellen, kiest Frits Hypotheken voor een andere aanpak. Deze partij is volledig online en zet sterk in op transparantie en vaste prijzen. Het platform is gebruiksvriendelijk, wat het geschikt maakt voor mensen die het proces liever digitaal doorlopen zonder vaste adviseur. Die keuze heeft ook een keerzijde, want er is minder ruimte voor persoonlijk contact en maatwerk dan bij traditionele adviseurs. Klanten waarderen de dienstverlening niettemin goed. Op Trustpilot scoort de partij een 4,6 uit 5, gebaseerd op negentig beoordelingen, wat volgens de bron duidt op een hoge klanttevredenheid.
Twee andere namen die vaak terugkomen zijn Viisi en HypotheekPlatform. Viisi Hypotheken staat bekend om duidelijke communicatie en een vaste prijsstructuur, met een dienstverlening die vooral is gericht op starters en doorstromers. HypotheekPlatform werkt juist met een grote groep geldverstrekkers. De partij vergelijkt hypotheken van meer dan veertig geldverstrekkers, en de adviseurs zijn erkend en Wft-gecertificeerd. Beide voorbeelden laten zien dat onafhankelijk advies er in de praktijk heel verschillend uit kan zien, van een klein team met een duidelijke doelgroep tot een platform dat juist inzet op een groot netwerk aan aanbieders.
Met zoveel namen in de markt is het logisch dat de keuze soms lastig aanvoelt. Een paar zaken helpen om onderscheid te maken. Vraag altijd naar het dienstverleningsdocument, waarin een adviseur moet laten zien hoe hij werkt en wat de kosten zijn. Kijk ook naar het aantal geldverstrekkers waarmee een partij samenwerkt, want dat zegt iets over hoe breed de vergelijking daadwerkelijk is. En reken niet blind op de goedkoopste optie. Een adviseur bij de bank rekent vaak minder, maar het verschil is gering afgezet tegen de besparing die onafhankelijk advies op de lange termijn kan opleveren. Het loont om met meerdere partijen een oriënterend gesprek te voeren, zo krijg je een gevoel bij wie het beste bij je situatie past.
Wat deze partijen met elkaar gemeen hebben, is dat ze allemaal claimen verder te kijken dan alleen de rente van de maand. Of het nu gaat om HypothekenUnie met zijn brede financiële blik, SlimmeHypotheek.nl met de focus op maatwerk, of Frits Hypotheken met een digitale werkwijze, de manier van werken verschilt per bedrijf. Dat is precies de reden om niet bij de eerste de beste partij te blijven hangen. Een gesprek kost meestal niets en geeft direct een beeld van de aanpak, de communicatie en de mate van onafhankelijkheid. Wie de tijd neemt om een paar adviseurs naast elkaar te leggen, staat er bij zo'n grote beslissing simpelweg sterker voor.
Terug