Een persoonlijke lening wordt vaak geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR), wat betekent dat deze verplichting altijd wordt meegenomen in de berekening van je maximale hypotheek. Wat veel mensen niet weten, is dat de bank niet alleen naar het totaalbedrag van de lening kijkt, maar ook naar de maandlasten die je voor deze lening betaalt. Meestal wordt 2% van het totaalbedrag van de lening meegenomen als maandlast. Dit bedrag wordt dan afgetrokken van je inkomen bij de hypotheekberekening. Dit kan al snel invloed hebben op de hoogte van je hypotheek. Stel je voor dat je een lening van € 10.000 hebt: dit kan ervoor zorgen dat je duizenden euro's minder kunt lenen voor je nieuwe woning. Als je bijvoorbeeld een lening hebt met een looptijd van vijf jaar, worden de maandlasten van deze lening meegeteld als een vaste kostenpost die je niet kunt afbetalen uit je inkomen.
Tip: Wil je een huis kopen en je maximale leenbedrag verhogen? Zorg er dan voor dat je je persoonlijke lening zo snel mogelijk aflost voordat je je hypotheekaanvraagt. Hoe minder openstaande leningen je hebt, hoe meer ruimte je hebt voor je hypotheek.
Het lijkt misschien een onschuldige uitgave, maar je mobiele telefoon kan een behoorlijke invloed hebben op de hoogte van je hypotheek. Heb je een telefoonabonnement met toestelkosten die boven de €250 uitkomen? Dan wordt dit als een lening geregistreerd bij het BKR en dat verlaagt je leenbedrag. Je zou niet denken dat een mobiele telefoon een probleem zou kunnen zijn, maar als je deze op afbetaling hebt gekocht, wordt het als een financiële verplichting gezien, net als bij een persoonlijke lening. Het BKR registreert de restwaarde van je telefoon en rekent dit door naar de bank, waardoor deze kosten invloed hebben op je maximale hypotheekbedrag. Dit kan ervoor zorgen dat je minder kunt lenen dan je had verwacht, vooral als je een recent toestel hebt aangeschaft met een afbetalingsplan.
Tip: Zorg ervoor dat je een los toestel koopt of je telefoon sneller afbetaalt als je een huis wilt kopen. Dit voorkomt dat de toestelkosten je leenbedrag omlaag trekken en helpt je om je hypotheekbedrag te verhogen.
Veel mensen realiseren zich niet dat de mogelijkheid om rood te staan op je betaalrekening invloed heeft op je maximale hypotheek. Zelfs als je nooit rood staat, kan de bank de optie om rood te kunnen staan zien als een krediet en dit verlaagt je leenbedrag. Het is belangrijk om te begrijpen dat banken alle vormen van krediet meenemen in de berekening van je hypotheek. De optie om rood te staan wordt als een openstaande lening beschouwd en dit verlaagt dus je totale leenbedrag. Het is een vaak over het hoofd geziene factor, maar kan je maximale hypotheek aanzienlijk beïnvloeden. Zelfs als je je saldo nooit in het rood hebt, kijkt de bank naar de mogelijkheid om rood te staan als een verplichting die moet worden afbetaald.
Leestip: De gevolgen van onbetaalde facturen voor bedrijven.
Tip: Zet de optie om rood te kunnen staan uit op je betaalrekening voordat je je hypotheek aanvraagt. Het lijkt misschien een kleine wijziging, maar het kan het verschil maken tussen wel of niet genoeg kunnen lenen voor je droomhuis.
Een andere factor die je maximale hypotheek kan verlagen, is het gebruik van creditcards. Als je een creditcard hebt, wordt de kredietlimiet bij het BKR geregistreerd en dit wordt beschouwd als een openstaande lening. Banken kijken niet alleen naar het saldo op je creditcard, maar ook naar de kredietlimiet, die wordt meegerekend bij het bepalen van je leenbedrag. 2% van het totale kredietlimiet wordt meegenomen in de maandlasten en kan je maximale hypotheek verlagen. Dit betekent dat als je bijvoorbeeld een creditcard hebt met een limiet van €5.000, de bank rekent met €100 per maand aan maandlasten voor de lening, zelfs als je nooit je volledige limiet gebruikt. Dit kan ervoor zorgen dat je minder kunt lenen voor je nieuwe huis dan je had verwacht, aangezien de bank de mogelijkheid van je krediet als vaststaande verplichting ziet.
Tip: Zorg ervoor dat je creditcards die je volledig afbetaalt, niet een grote kredietlimiet hebben. Dit voorkomt dat het invloed heeft op je lening en helpt je om een hogere hypotheek te verkrijgen. Als je geen schulden hebt op je creditcard, maar een hoge kredietlimiet hebt, kun je overwegen deze te verlagen om je hypotheekkansen te vergroten.
Private lease is een steeds populairdere manier om een auto te rijden zonder deze volledig aan te schaffen, maar het heeft een directe invloed op je hypotheekaanvraag. Het leasebedrag wordt geregistreerd bij het BKR en telt mee als een financiële verplichting. Dit verlaagt je hypotheekbedrag, omdat de bank 2% van het totaalbedrag van de leaseovereenkomst mee telt in je maandlasten. Private lease is een langdurige financiële verplichting, en banken beschouwen het als een ‘doorlopende lening’ die moet worden afbetaald. Het kan dus zijn dat je minder kunt lenen voor je huis, omdat de bank rekening houdt met deze maandlasten. Dit is vooral het geval als je een leasecontract hebt dat nog enkele jaren loopt.
Tip: Als je een private leasecontract hebt, probeer dan de looptijd van het contract zo kort mogelijk te maken of los het bedrag sneller af voordat je een hypotheek aanvraagt. Dit kan helpen om je maandlasten te verlagen en je maximale leenbedrag te verhogen.
Als je via je werkgever meedoet aan een fietsenplan, kan dit ook invloed hebben op je maximale hypotheek. Hoewel het bedrag relatief laag is, wordt het alsnog geregistreerd en meegenomen in je maandlasten. Dit geldt voor alle financiële verplichtingen die je hebt, zelfs als ze klein lijken. De bank zal deze kosten niet negeren, omdat het gezien wordt als een verplichting die je moet voldoen. De hoogte van je leenbedrag wordt aangepast op basis van deze kosten, wat betekent dat zelfs een fietsenplan je lening kan beïnvloeden.
Tip: Het is verstandig om te kijken of je het fietsenplan kunt beëindigen of aanpassen voordat je een hypotheek aanvraagt. Dit kan je helpen om een groter bedrag te lenen en je financiële situatie beter te presenteren bij de bank.
Het kopen van spullen op afbetaling lijkt misschien onschuldig, maar het kan een grote impact hebben op je maximale hypotheek. Spullen boven de €250 die je op afbetaling koopt, worden geregistreerd bij het BKR en dit verlaagt je leenbedrag. De bank neemt deze verplichting mee in de berekening van je maandlasten, zelfs als je de afbetalingen snel doet. Dit geldt voor alle producten die je op afbetaling hebt gekocht, van elektronica tot meubels. Hoewel het misschien maar een klein bedrag lijkt, kan het bij elkaar opgeteld een aanzienlijke invloed hebben op je lening.
Tip: Betaal de spullen die je op afbetaling hebt gekocht af voordat je je hypotheek aanvraagt, zodat je geen onbedoelde last hebt die je maximale hypotheek verlaagt.
Als je een studieschuld hebt, wordt deze niet bij het BKR geregistreerd, maar moet je het wel aangeven bij je hypotheekaanvraag. Banken kijken naar de maandlasten van je DUO-lening en nemen deze mee in de berekening van je maximale hypotheek. Hoeveel invloed dit heeft, hangt af van de hoogte van je studieschuld en het leenstelsel waarin je valt. Als je een studieschuld hebt die voor 2015 is opgebouwd, heeft deze een grotere impact op je leenbedrag dan wanneer je schuld na 2015 is ontstaan.
Tip: Zorg ervoor dat je een goed overzicht hebt van je studieschuld en geef deze correct door bij je hypotheekaanvraag. Dit voorkomt verrassingen en zorgt ervoor dat je een realistischer beeld hebt van je maximale leenbedrag.
Als je partneralimentatie betaalt, wordt het bedrag dat je maandelijks betaalt afgetrokken van je inkomen bij de berekening van je maximale hypotheek. Dit verlaagt je leenbedrag, omdat de bank het beschouwt als een vaststaande kostenpost. Het is belangrijk om te weten dat partneralimentatie altijd wordt meegenomen in de berekening, terwijl kinderalimentatie dat niet doet.
Tip: Zorg ervoor dat je alimentatie correct doorgeeft bij je hypotheekaanvraag, zodat je niet voor verrassingen komt te staan. Dit helpt je om een duidelijker beeld te krijgen van je leenbedrag.
Als je een huis koopt met erfpacht, kan dit je hypotheek verlagen. Erfpacht houdt in dat je periodiek een bedrag moet betalen aan de eigenaar van de grond, wat betekent dat je minder kunt lenen voor je woning. Dit bedrag wordt niet meegeteld in de waarde van de woning, maar wordt wel meegeteld in je maandlasten, wat de bank doet besluiten je minder te lenen.
Leestip: Erfbelasting.
Tip: Denk goed na over de bijkomende kosten van erfpacht bij het kopen van een huis en bereken of je deze extra lasten kunt dragen. Dit kan je helpen bij het plannen van je hypotheek.
Terug